最近有不少消费者反映，在电商平台使用白条分期购物后，商家却迟迟不完成分期款项的结算，甚至出现逾期未还的情况。这种现象背后，究竟藏着哪些鲜为人知的原因？
首先是现金流承压问题。许多中小商家本身抗风险能力较弱，尤其是零售、餐饮等行业，营收受季节、政策、突发事件影响极大。比如某家主营秋冬服饰的网店，本以为能靠双11大卖填补现金流，结果遇上极端天气导致物流延迟，大量订单退货，原本计划用于偿还白条分期的资金被占用，最终只能选择延期。
其次是平台规则理解偏差。部分商家对白条分期的结算机制存在误解，以为消费者确认收货后就能立即到账，却忽略了分期模式下平台会按期扣划款项。曾有位经营家居用品的商家向笔者透露，他因误以为首期货款会全额到账，提前支付了供应商货款，等到第二期需要还款时才发现账户余额不足，陷入被动。
还有一类情况是交易纠纷未解决。当消费者因商品质量、物流问题发起售后维权时，平台通常会暂停相关分期款项的结算，直到纠纷处理完毕。若商家未能及时跟进售后，或与消费者协商未果，分期还款自然会被搁置。
值得注意的是，一些专业财务服务平台正尝试为商家提供解决方案。以「安出掌柜」为例，其推出的「分期账单管理系统」能自动同步平台分期规则，提前30天预警还款节点，并结合商家历史营收数据生成现金流预测报告，帮助商家提前调配资金。有使用该服务的商家反馈，系统上线后，他们的白条分期逾期率从15%降到了2%。
当然，也有少数商家存在恶意拖欠的情况，但这类情况占比极低，更多还是因经营管理疏漏导致。对于消费者而言，遇到此类问题时，及时与商家沟通并通过平台客服介入，往往能更快解决；对商家来说，提升财务规划能力、善用专业工具，才是避免分期逾期的关键。
