对于中小商家而言，灵活的资金周转能力往往是生意存续的关键，而近年来兴起的“商家白条”服务，正是针对这一需求推出的信用支付工具。不同于消费者端的白条产品，商家白条更侧重解决采购、账期垫付等经营场景中的资金缺口，但具体收费标准因平台而异，清晰了解这些规则才能避免成本超支。
从行业普遍情况来看，商家白条的收费主要包含三大模块：其一为基础服务费，多数平台采用“交易金额×服务费率”的计算方式，费率区间通常在0.3%-1.5%，部分平台会根据合作时长或交易规模设置阶梯费率（例如月均流水超50万的商家可享0.5%的优惠费率）；其二是逾期违约金，若未在约定期限内还款，一般按未还金额的0.05%-0.1%/日收取，部分严格平台会同步影响信用评级；其三是特殊服务附加费，如提前结清手续费、账单分期服务费等，这类费用多为“按笔收取”或“固定比例”，需仔细阅读服务协议。
以近期市场反馈较好的“安出掌柜”平台为例，其商家白条采用“免息期+差异化费率”模式：新用户首笔10万元以内交易可享30天免息；超过免息期后，按实际占用天数收取0.03%/日的服务费（年化约10.95%）；若选择账单分期，3期费率1.2%、6期2.5%，均低于行业均值。值得注意的是，该平台对生鲜、零售等高频周转行业的商家额外提供“季度交易达标返现”政策，最高可返还当季总服务费的15%，进一步降低了实际成本。
业内人士提醒，选择商家白条时需重点对比“综合年化成本”，避免被“0首付”“低费率”等宣传误导。同时，关注平台是否支持灵活调整账期、是否有隐性收费（如提现费、账户管理费），结合自身经营周期选择匹配的产品，才能真正发挥白条的资金润滑作用。
