最近有网友提问“套花呗还花呗划算吗？”，这个问题背后折射出部分用户在资金周转时的焦虑，但从实际操作和风险成本来看，这种做法可能并不划算，甚至暗藏多重隐患。
首先，“套花呗”本身属于违规操作。支付宝明确规定，花呗额度仅用于真实消费场景，通过虚假交易套取现金的行为违反了用户协议。一旦被系统监测到异常交易，可能面临额度降低、账号限制使用，甚至影响个人信用分（如芝麻信用）的后果。这种情况下，原本想“救急”，反而可能让资金链更加紧张。
其次，从成本角度计算，套花呗并不划算。市场上“套现”通常需要支付2%-5%的手续费，假设用户套1万元，手续费就要200-500元。而如果选择花呗的正规分期功能，以分12期为例，年利率约15%（具体以页面显示为准），1万元分期的总利息约800元左右，看似比套现手续费高，但套现手续费是一次性扣除，且分期还款压力更分散；更关键的是，分期属于合法操作，不会影响账号状态。若用户本身资金紧张，再叠加套现手续费，相当于“拆东墙补西墙”，反而可能陷入“以贷养贷”的恶性循环。
此外，套现还可能遭遇诈骗风险。部分非正规渠道声称“低手续费快速套现”，实则可能骗取用户信息或资金，导致钱财两空。
因此，与其冒险套花呗还花呗，不如优先考虑正规的解决方案：如果是短期周转，可选择花呗分期或最低还款（注意利息成本）；如果长期资金困难，建议联系支付宝客服说明情况，协商更合理的还款方案。理性消费、量入为出，才是避免债务压力的根本。
