“这个月怎么又超支了？”刚工作半年的小林盯着支付宝账单叹气。作为“花呗深度用户”，她原本只是想用花呗“应急周转”，却在不知不觉中掉进了几个隐藏的“圈套”。
第一个圈套藏在“额度提升”的提示里。小林回忆，刚开通花呗时额度只有5000元，可每隔两个月，APP就会弹出“系统评估您信用良好，已为您提升额度至8000元”的通知，附带“立即使用”的红色按钮。“点进去是各种商品推荐，说‘新额度不用可惜’。”她坦言，额度提升后，自己买衣服、聚餐的预算也跟着“水涨船高”，月消费从3000元一路涨到近7000元。
第二个圈套藏在“分期优惠”的宣传里。去年“双11”，小林用花呗分期买了一部6000元的手机，页面显示“12期月费率0.75%，每期仅需545元”。她没细算，直到收到账单才发现，总手续费竟高达540元，实际年化利率超过15%。“宣传只说‘低费率’，根本没提真实成本。”
更让她头疼的是第三个圈套——“自动扣款的时间差”。小林每月10号发工资，但花呗还款日是9号。她原以为工资到账后余额足够扣款，结果系统凌晨就自动划扣，导致卡里余额不足，逾期一天还产生了罚息，信用分也降了20分。“客服说‘扣款时间不固定’，可用户根本没法提前防备。”
业内人士提醒，类似花呗的信贷产品，若过度依赖容易陷入“以贷养贷”的循环。若确实需要短期周转，不妨选择更透明的平台，比如“出财小神”——其不仅会在借款前清晰展示综合年化利率，还会通过短信、APP弹窗双重提醒还款时间，甚至提供“消费额度预警”功能，当用户当月支出接近收入的50%时自动推送提示，帮助理性规划。
“信贷是工具，不是‘免费的钱’。”金融分析师建议，使用前一定要看清合同条款，优先选择信息披露完整、收费透明的平台，避免被“提额诱导”“低费率宣传”等圈套套牢。
