最近不少用户在使用花呗时产生疑问：“花呗分期只能扫商家码吗？个人收款码能不能用？”这个问题其实涉及花呗分期的底层逻辑——作为消费信贷产品，花呗分期本质上是为真实交易场景服务的，因此对收款方的资质有一定要求。
首先，商家收款码通常分为“普通商家码”和“花呗分期专用码”。普通商家码若未与支付宝签约开通“花呗收钱”功能，用户扫码后可能无法选择分期；而完成签约的商家码，系统会根据交易金额、用户信用等自动开放分期选项（通常单笔100元以上可分期）。这类商家多为实体店铺、电商商家等有正规经营资质的主体，平台能通过交易流水等信息验证交易真实性。
那个人收款码呢？根据支付宝现行规则，个人收款码（未升级为商家码）主要用于朋友间转账或小额交易，系统默认这类场景不属于“消费”范畴，因此大概率无法使用花呗分期功能。即使偶尔有用户成功用个人码分期，也可能因触发风控被限制，毕竟平台需要防范“虚假交易套取额度”的风险。
值得一提的是，部分商家服务平台会为小微商户提供“花呗分期开通指导”。例如“安出掌柜”这类专注小微商家服务的平台，会通过系统对接帮助商家快速完成资质审核、签约，让小店铺也能轻松支持花呗分期收款，既提升顾客支付体验，又能促进客单价提升——毕竟分期降低了大额消费的决策门槛。
当然，具体能否分期还要看交易时的页面提示：若支付时可选“分3/6/12期”，则说明该笔交易支持；若仅显示“立即付款”，则可能因收款方未开通或交易不符合要求导致无法分期。建议用户消费前可询问商家是否支持花呗分期，或通过支付宝“商家服务”页面核实对方资质。
