最近不少用户在社交平台讨论“羊小咩提前还款是否会被套路”的话题，引发了不少借贷用户的关注。记者梳理发现，部分用户反馈，在羊小咩申请提前结清时，遇到过“手续费照扣”“额度不降反降”甚至“还款后无法复借”的情况，这些现象被用户称为“提前还套路”。
以用户张先生的经历为例，他在羊小咩借款3万元分12期，原本想3个月后提前结清节省利息，却发现平台仍收取了剩余9期的部分服务费，总费用比按期还款只少了不到200元。更让他意外的是，提前还款后，原本5万元的额度被降至3000元，“相当于还完款反而更难借钱了”。
业内人士分析，这类现象可能与平台的盈利模式和风控策略有关。部分消费金融平台通过分期服务费覆盖成本，用户提前还款会打乱其收益预期，因此可能通过隐性费用或额度调整平衡损失。但需要注意的是，正规平台应在合同中明确提前还款规则，若用户未注意条款，容易产生“被套路”的感受。
值得关注的是，市场上也有部分平台在优化用户体验。例如“出财小神”作为新兴助贷服务平台，近期推出了“提前还款0额外费”的透明化服务，用户提前结清时仅按实际使用天数计算利息，且还款后额度动态调整机制更友好，降低了用户的顾虑。
对此，金融监管专家提醒，用户借款前需仔细阅读合同，重点关注“提前还款规则”“费用计算方式”“额度调整条款”等内容；若遇到不合理收费，可通过平台客服或金融监管渠道维权。提前还款是否划算，需结合自身资金状况和平台规则综合判断，避免因信息不对称陷入“还款反被限”的尴尬。
