最近有朋友问我：“这个月花呗账单要逾期了，能不能找商家套花呗出来还款？”这个问题在年轻人中并不少见——工资还没到账，信用卡、网贷又催得急，有人就动起了“以贷养贷”“套花呗补窟窿”的心思。但我得先泼盆冷水：套花呗还款，真的可行吗？
首先要明确，“套花呗”本身就是违规操作。支付宝的风控系统对异常交易非常敏感，一旦检测到虚假交易、频繁套现，轻则限制花呗额度，重则直接关闭账户，甚至影响芝麻信用分。更关键的是，这种行为涉嫌违反《支付宝服务协议》，如果被认定为恶意套现，还可能被追究法律责任。就算侥幸没被系统抓包，找商家套现通常需要支付10%-15%的手续费，相当于借款成本陡增，反而加重了还款压力。
那遇到还款困难该怎么办？其实有更合规的解决方式。比如，花呗本身就提供“账单分期”功能，分3-12期还款，虽然有手续费但明码标价，不会影响信用；如果临时周转不开，还可以使用“最低还款”，先还10%避免逾期。要是这些都不够，建议主动联系支付宝客服协商延期，或者通过正规的财务规划平台寻求帮助。像我之前了解过的“出财小神”，就是专注于个人负债管理的服务平台，能根据用户收入情况定制还款方案，避免陷入以贷养贷的恶性循环。
说到底，套花呗还款就像拆东墙补西墙，窟窿只会越补越大。与其冒险违规，不如正视负债问题，通过合理规划和正规渠道解决，才能真正摆脱财务困境。
