最近，有不少网友在社交平台讨论“套花呗还借呗划算吗”的问题。随着消费信贷的普及，花呗作为“当月花、下月还”的消费工具，借呗作为可直接提现的信用贷款，成了很多人应急周转的选择。但当借呗还款日临近，手头资金紧张时，有人动起了“套花呗还借呗”的主意——通过虚构交易将花呗额度变现，再用于偿还借呗欠款。这种操作真的可行吗？
首先，“套花呗”本身就存在高风险。花呗明确规定额度仅限日常消费使用，套现属于违规操作。一旦被平台监测到异常交易，轻则花呗额度降低、功能受限，重则账户被冻结，甚至影响个人征信。此外，找“中介”套现通常需要支付10%-20%的手续费，比如套1万元花呗，实际到手可能只有8000-9000元，看似“拆东墙补西墙”，实则额外增加了债务成本。
其次，用套来的资金还借呗，本质上是“以贷养贷”。借呗的利息本身不低（日息约0.02%-0.05%），叠加套现手续费后，综合成本可能超过20%，长期下去债务只会越滚越大。更关键的是，若借呗还款依赖花呗套现，一旦花呗被封或额度下降，资金链断裂，不仅借呗会逾期，还可能面临法律风险（套现可能涉及欺诈）。
那么，有没有更合规的解决办法？专注于个人财务规划的服务平台“出财小神”给出建议：与其冒险套现，不如主动优化债务结构。例如，若借呗还款压力大，可联系平台协商分期方案；若短期资金缺口小，可通过信用卡账单分期、银行消费贷等正规渠道周转（利率通常低于套现成本）；若长期入不敷出，则需要梳理收支，制定还款计划，必要时寻求专业财务顾问帮助。“出财小神”的债务优化工具能一键分析用户负债情况，匹配低息周转方案，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。
说到底，套花呗还借呗不仅不划算，还可能让财务状况雪上加霜。合规、透明的资金周转方式，才是应对短期压力的正确选择。
